Банки Таджикистана: Рейтинг и финансовые показатели

17.04.2019 692 Показы

Финансовый сектор Таджикистана: тенденции и развития.

При анализе микрофинансового сектора Таджикистана, с сайта НБТ, были взяты следующие макроэкономические показатели:

Уровень инфляции, %
ВВП на душу населения, сомони
Ставка рефинансирования НБТ, %
Обменный курс, сомони за 1 долл. США
Средневзвешенная ставка по кредитам в сомони, %
Средняя рыночная ставка по депозитам в сомони, %

4 кв.2014	3 кв. 2014	Изменение, в %
7,4	6,1	21,3
5159,19	5159,19	0
8	6,9	15,9
5,3079	4,9951	6,2
24,5	23,31	5,1
15,29	15	1,9

Мы видим, что к концу 2014 года уровень инфляции достиг 7,4%, что выше по сравнению с предыдущим кварталом на 21,3% и больше аналогичного показателя 2013 года на 1,6 процентных пункта (п.п.). ВВП на душу населения за отчетный период составил 5159,19 сомони. Ставка рефинансирования в течении года подвергалась изменениям четырежды, первый раз 10 января — 4,8% (снизилась на 0,7 п.п), во второй раз 19 мая — 5,9%, в третий раз 9 октября — 6,9% и наконец, 22 декабря данный показатель был установлен на уровне 8%. Это изменение было внесено НБТ для обеспечения эффективной денежно-кредитной политики, сохранения стабильного уровня денег в обращении в связи с увеличением воздействий на экономику курсовых и инфляционных давлений. В 2014 году наблюдалась неуклонная тенденция снижения курса сомони по отношению к доллару США. С начала года курс изменился на 11,2% — с 4,7741 сомони до 5,3079 сомони (в 2013 году данное изменение составило 0,2%). Средневзвешенная ставка по кредитам в национальной валюте выросла на 1,9 процентных пункта (или 5,1%), в то же время на 0,29 процентных пункта (1,9%) увеличились ставки по депозитам в национальной валюте.

Данные для анализа были предоставлены следующими 64 МФО и 4 банками:

Название организации		Название организации
1	МКФ «Армон»	37	МКО «Рушди Помир»
2	МКФ «Барор»	38	МКО «Саодат сармоя»
3	МКФ «Боршуд»	39	МКО «Фермер»
4	МКФ «Зайналобиддин»	40	МКО «Фуруз»
5	МКФ «Зар»	41	МКО «Хазинаи сомониен»
6	МКФ «Имдоди рушд»	42	МКО «Хакики чахон»
7	МКФ «Имдоди хутал»	43	МКО «Шуробод»
8	МКФ «Равнак»	44	МДО «Азими финанс»
9	МКФ «Рушди водии Зарафшон»	45	МДО «Амлок»
10	МКФ «Рушди Сугд»	46	МДО «Арванд»
11	МКФ «Сарвати Вахш»	47	МДО «Аргун»
12	МКФ «Сарпараст»	48	МДО «Баракат»»
13	МКФ «Тугаракиен»	49	МДО «Бунёд М»
14	МКФ «Файзи сурхоб»	50	МДО «Васлат»
15	МКФ «Хамери»	51	МДО «Вориси замон»
16	МКФ «Чилучор чашма»	52	МДО «Дастрас»
17	МКФ «Човид»	53	МДО «Дафтари молияви»
18	МКФ «Эхёи кухистон»	54	МДО «Зудамал»
19	МКО «Аврангзеб»	55	МДО «Кирополь экспресс»
20	МКО «Асрина»	56	МДО «Матин»
21	МКО «Бехнамо»	57	МДО «Молия ва сармоя»
22	МКО «Ворух»	58	МДО «Музафарият»
23	МКО «Гендер ва таракиет»	59	МДО «Нисор фом»
24	МКО «Имкон 2010»	60	МДО «Сармояи Хикмат»
25	МКО «Имконият ховар»	61	МДО «Тамвил»
26	МКО «Ишкошим»	62	МДО «Тичорат карз»
27	МКО «Мадина ва хамкорон»	63	МДО «Финка»
28	МКО «Мехнатобод»	64	МДО «Хамдасти»
29	МКО «Мехробод»	65	ЗАО «Accessbank Tajikistan»
30	МКО «Нексигол молия»	66	ЗАО «Первый микрофинансовый банк»
31	МКО «ОКСУС»	67	ОАО «Сохибкорбанк»
32	МКО «Омад»	68	ЗАО «Спитамен банк»
33	МКО «Орифи шахри Вахдат»
34	МКО «Рушди Дарвоз»
35	МКО «Рушди занон»
36	МКО «Рушди обшорон»

Также, в состав АМФОТ входят международная организация Германское общество по Международному Сотрудничеству (GIZ), две аудиторские фирмы — ООО «Грант Торонтон Таджикистан», BDO, одна лизинговая фирма — ООО «Нахустлизинг». Кроме того, в этом году в состав АМФОТ вошли Банк Эсхата, МДО «Диси Инвест», МДО «Сафи».

Анализ кредитного портфеля.

№	МФО	1-й кв. 2014	2-й кв. 2014	3-й кв. 2014	4-й кв. 2014	%	Прирост портфеля
1	МДО «Финка»	134 320 702	169 357 203	193 721 946	214 289 138	24,3	10,6
2	МДО «Арванд»	160 153 610	172 506 141	181 621 815	204 380 685	23,1	12,5
3	МДО «Хумо»	145 776 566	156 412 301
4	МКО «ОКСУС»	104 968 056	109 260 527	113 759 471	131 016 002	14,8	15 ,2
5	МДО «Матин»	82 032 967	86 881 081	95 542 690	104 595 554	11,8	9,48
6	МДО «Баракат»	16 284 677	16 714 512	16 242 537	20 925 844	2,37	28,8
7	МДО «Дафтари молияви»	13 265 494	13 282 546	13 432 068	13 488 603	1,53	0,42
8	МДО «Дастрас»	9 597 299	10 365 419	12 797 733	13 428 446	1,52	4,93
9	МКФ «Рушди водии Зарафшон»	15 625 116	15 559 419	13 675 681	13 343 926	1,51	-2,43
10	МДО «Аргун»	7 139 245	8 313 325	8 567 164	9241 701	1,05	7,87
11	МДО «Музафарият»	6 834 864	8 004 385	9 015 756	9 015 756	1,02	0
12	МКО «Имконият ховар»	8 347 269	8 764 781	9 206 542	8 907 128	1,01	-3,25
13	МДО «Зудамал»	6 929 099	7 427 817	7 477 198	8585215	0,97	14,8
14	МДО «Нисор фом»	6 035 605	7 165 728	7 584 829	8022 211	0,91	5,77
15	МКО «Фуруз»	6 266 969	6 789 245	7 088 142	7 830 671	0,89	10,5
16	МДО «Амлок»	5 792 928	5 913480	6 992 467	7 258 770	0,82	3,81
17	МКФ «Равнак»	7 715 898	8 477 488	7 225 961	6 051 325	2,05	-16,3
18	МДО «Васлат»	5 340 763	5 184 317	5 315 642	5283 136	0,6	-0,61
19	МДО «Сарват М»	3 771 544	4 008 390	4 165 390	5 200 530	0,59	24,9
20	МКФ «Рушди Сугд»	4 556 897	4 755 760	4 905 064	4 773 227	0,54	-2,69
21	МДО «Тамвил»	4 015 197	4 220 426	4 863 173	4 665 535	0,53	-4,06
22	МДО «Сармояи Хикмат»	2 791 109	3 561 626	2 465 769	4 658 810	0,53	88,9
23	МДО «Молия ва сармоя»	4 965 610	4 340 360	4 909 135	4 190 900	0,47	-14,6
24	МКФ «Имдоди рушд»	3 337 350	3 567 900	3 698 900	4 126 000	0,47	11,5
25	МКФ «Сарвати Вахш»	3 629 895	3 706 467	3 753 794	4 077 571	0,46	8,63
26	МКФ «Имдоди хутал»	3 797 077	3 611 321	3 509 467	3 500 273	0,4	-0,26
27	МКФ «Чилучор чашма»	2 558 122	2 404 344	2 838 129	3 401 623	0,39	19,9
28	МКО «Нексигол молия»	3 270 805	2 870 263	3 515 727	3 383 039	0,38	-3,77
29	МДО «Бунед М»	2 720 585	2 689 510	2 760 096	3 383 039	0,38	22,6
30	МКФ «Файзи сурхоб»	3 279 537	3 280 965	3 202 386	3 132 552	0,35	-2,18
31	МКФ «Боршуд»	3 521 771	3 319 399	3 256 566	3 109 232	1,05	-4,52
32	МДО «Вориси замон»	2 325 597	2 330 628	2 440 360	2 939 253	0,33	20,4
33	МКФ «Зар»	2 753 897	2 731 306	2 986 538	2 933 679	0,33	-1,77
34	МКФ «Хамери»	3 296 385	3 127 552	2 906 427	2 906 427	1,06	0

35	МКФ «Човид»	3 089 790	3 128 036	4 017 081	2 791 087	0,32	-30,5
36	МКО «Ишкошим»	519 230	607 205	2 646 853	2 646 853	0,3	0
37	МДО «Азими молия»	2 318 851	2 214 632	2 101 633	2 562 413	0,29	21,9
38	МДО «Киропол экспресс»	2 214 540	2 146 830	2 496 058	2 537 379	0,29	1,66
39	МКФ «Эхёи кухистон»	2 449 047	2 463 581	2 482 601	2 533 569	0,29	2,05
40	МКО «Мехнатобод»	2 312 263	3 458 970	2 269 834	2 457 880	0,28	8,28
41	МКФ «Сарпараст»	1 681 693	1 833 292	2 465 769	227 883	0,03	-90,8
42	МКО «Мадина ва хамкорон»	2 187 769	2 438 962	2 027 276	2 155 276	0,24	6,31
43	МКО «Ворух»	1 766 383	1 732 514	1 755 514	2 095 771	0,24	19,4
44	МКО «Рушди обшорон»	2278 151	2 587 360	2 663 058	2 006 050	0,23	-24,7
45	МКО «Авлодон»	1 681 693	1 852 036	1 809015	1 887 815	0,21	4,36
46	МКО «Хубчам»	1 465 648	1 309 735	1 810 233	1 836 533	0,21	1,45
47	МДО «Тичорат карз»	1 420 640	1 784 325	1 505 029	1 505 029	0,17	0
48	МКО «Имкон 2010»	1 391 623	1 297 979	1 135 723	1 505 029	0,17	32,5
49	МКО «Аврангзеб»	1 127 963	1 189 158	860 296	1 312 094	0,15	52,5
50	МКО «Рушди Помир»	1 516 018	1 789 025	1 120 745	1 120 745	0,13	0
51	МКО «Хакики чахон»	861 493	925 302	898 968	892 396	0,1	-0,73
52	МКО «Гендер ва таракиет»	1 015 556	1 017 559	998 567	707 433	0,08	-29,2
53	МКО «Хазинаи сомониен»	797 006	804 610	598 969	608 979	0,07	1,67
54	МКО «Асрина»	529 213	517 855	489 188	517 855	0,06	5,86
55	МКО «Шуробод»	494 138	788 474	499 600	499 600	0,06	0
56	МКО «Бехнамо»	524 546	509 949	1 530 579	489 188	0,06	-68
57	МКО «Рушди Дарвоз»	480 283	487 617	409 779	386 390	0,04	-5,71
58	МКО «Омад»	466 518	487 952	301 128	350 035	0,04	16,2
59	МКФ «Армон»	327 300	322 789	300 670	302 626	0,03	0,65
60	МКФ «Зайналобиддин»	307 705	296 970	322 041	300 401	0,03	-6,72
61	МКО «Рушди занон»	298 455	311 041	249 337	298 455	0,03	19,7
62	МКО «Мехробод»	210 000	215 687	215 778	239 543	0,03	11
63	МКФ «Тугаракиен»	240 010	258 954	215 687	230 010	0,03	6,64
64	МКФ «Барор»	130 035	218 367	215 778	210 462	0,02	-2,46
65	МКО «Саодат сармоя»	139 841	132 978	132 833	123 739	0,01	-6,85
Итого:		833 261 906	910 035 676	805 990 183	883 384 319	100	9,6

№	Банки	1-й кв. 2014	2-й кв. 2014	3-й кв. 2014	4-й кв. 2014	%	Изменение портфеля
1	ЗАО «Первый микро-ый банк»	199572598	251371104	277000967	295 230 296	42,3	6,58
2	ЗАО «Accessbank Tajikistan»	186765262	231169642	260043834	274 252 735	39,3	5,46
3	ЗАО «Спитамен банк»	67993199	99137812	129188710	92 686 204	13,3	-28,3
4	ОАО «Сохибкорбанк»	16733599	27344312	8002880	36 153 340	5,18	352
Итого:		471 064 658	609 022 870	674 236 391	698 322 575	100	4

Для анализа финансовых показателей все МФО — члены АМФОТ разделены на 5 групп (таблица №1) по критерию — общий кредитный портфель, отражающий общий наиболее продуктивный актив МФО. В соответствии с этим критерием выделено 5 групп.

Согласно имеющимся данным на 31 декабря 2014 года, совокупный портфель МФИ членов АМФОТ достиг 1 583 757 595 сомони (298 377 436,4 долл. США), что выше на 7% по сравнению с предыдущим кварталом. Произошло значительное уменьшение портфеля в следующих организациях из этой группы — МКО «Рушди обшорон», МДО «Молия ва сармоя» и МКФ «Сарпараст».

Таблица 1. Портфельные данные МФО и банков членов АМФОТ

Показатели	Группы МФО
Размер кредитного портфеля, сомони	свыше 200 млн.	от 80 млн. до 200 млн.	от 6 млн. до 20 млн.	от 1 млн. до 6 млн.	до 1 млн.	Банки	Всего
Количество МФО	2	2	12	33	15	4	68
Активный портфель на конец периода, сомони	418 669 824	235 611 556	126 099 596	96 890 882	6157 112	698322575	1 581 751 545

Активные клиенты.

Количество активных клиентов, получающих займы, предоставляемые членами АМФОТ в 4 квартале 2014 года увеличилось на 13 492 клиентов (или 8,6%) и достигло 169 354 клиентов. На долю 4-х банков приходится 22,3% (37 778) клиентов. На долю МФО относится 77,7% (131 576) клиентов, причём 75,2% из них приходится на 4 крупные МФО — МДО «Арванд», МДО «Финка», МКО «ОКСУС» и МДО «Матин».

№	МФО	3-ий кв. 2014	4-ий кв. 2014
1	МДО «Финка»	34486	36089
2	МДО «Арванд»	30057	32080
3	МКО «ОКСУС»	17188	18027
4	МДО «Матин»	12119	12732
5	МКФ «Рушди водии Зарафшон»	85 65	5744
6	МКО «Имконият ховар»	2640	2506
7	МКФ «Рушди Сугд»	2157	2157
8	МКФ «Имдоди хутал»	1868	1705
9	МКФ «Равнак»	1664	1418
10	МКО «Фуруз»	1202	1251
11	МДО «Музафарият»	1189	1192
12	МКФ «Сарвати Вахш»	1192	1142
13	МКФ «Файзи сурхоб»	1104	1016
14	МКО «Мадина ва хамкорон»	902	976
15	МКФ «Эхёи кухистон»	912	900
16	МКФ «Човид»	883	880

17	МДО «Зудамал»	487	728
18	МДО «Дастрас»	605	664
19	МКО «Ворух»	440	618
20	МКФ «Боршуд»	652	592
21	МКФ «Имдоди рушд»	605	586
22	МКФ «Зар»	561	566
23	МКО «Рушди Помир»	497	503
24	МКО «Хубчам»	435	435
25	МДО «Амлок»	407	418
26	МКФ «Сарпараст»	513	402
27	МКО «Рушди обшорон»	305	400
28	МКФ «Чилучор чашма»	384	397
29	МКО «Шуробод»	396	396
30	МКФ «Хамери»	388	394
31	МКО «Мехнатобод»	381	378
32	МКО «Хакики чахон»	362	357
33	МДО «Аргун»	340	342
34	МКО «Аврангзеб»	295	321
35	МДО «Тамвил»	232	231
36	МКФ «Зайналобиддин»	19	221
37	МДО «Баракат»	178	214
38	МКО «Нексигол молия»	181	196
39	МКО «Гендер ва таракиет»	91	196
40	МДО «Дафтари молияви»	193	185
41	МДО «Молия ва сармоя»	109	153
42	МКО «Бехнамо»	201	145
43	МКФ «Тугаракиен»	135	140
44	МКО «Мехробод»	115	135
45	МДО «Бунед М»	114	120
46	МКФ «Армон»	122	118
47	МКО «Рушди Дарвоз»	140	117
48	МДО «Нисор фом»	80	112
49	МДО «Азими молия»	127	110
50	МДО «Вориси замон»	98	102
51	МДО «Васлат»	108	100
52	МКО «Омад»	109	95
53	МКО «Рушди занон»	90	87
54	МКО «Асрина»	62	70
55	МКО «Хазинаи сомониен»	64	68
56	МДО «Киропол экспресс»	54	62
57	МДО «Сармояи Хикмат»	48	56

58	МДО «Сарват М»	38	45
59	МКФ «Барор»	49	44
60	МДО «Тичорат карз»	28	34
61	МКО «Ишкошим»	25	31
62	МКО «Саодат сармоя»	33	31
63	МКО «Авлодон»	23	29
64	МКО «Имкон 2010»	17	17
Итого:

№	Банки	3-й кв. 2014	4-ий кв. 2014
1	ЗАО «Первый микро-ый банк»	18519	15491
2	ЗАО «Accessbank Tajikistan»	14487	16622
3	ЗАО «Спитамен банк»	1 463	1521
4	ОАО «Сохибкорбанк»	3 894	4144
Итого:		35 363	37778

Средний показатель соотношения количества выданных займов женщинам к выданным займам МФО составляет 26,7%, что очень хороший индикатор социально ориентированности МФО.

№	МФО	Портфель 4-й кв. 2014	% выданных займов женщинам в 4 кв. 2014	Портфель в риске
1	МДО «Арванд»	204380685	49	0,9
3	МДО «Финка»	214289138,9	0	0,8
4	МКО «ОКСУС»	131016002	29	1
5	МДО «Матин»	104595554	14	2
6	МДО «Баракат»	20925844	8,1	22
7	МКФ «Рушди водии Зарафшон»	13343926	56	10
8	МДО «Дафтари молияви»	13488603	4,4	0,7
9	МДО «Дастрас»	13428446	28	0,8
10	МКО «Имконият ховар»	8907128	49	1,6
11	МКФ «Равнак»	6051325	68	0,9
12	МДО «Аргун»	9241701	25	4,6
13	МДО «Зудамал»	8585215	61	0
14	МДО «Музафарият»	9015756	0	0
15	МКО «Фуруз»	7830671	43	1,4
16	МДО «Нисор фом»	8022211	9,7	2,8
17	МДО «Амлок»	7258770	0	4,1

18	МДО «Васлат»	5283136	0,5	11
19	МДО «Молия ва сармоя»	4190900	18	0
20	МКФ «Рушди Сугд»	4773227	61	4
21	МДО «Тамвил»	4665535	35	0,9
22	МКФ «Имдоди хутал»	3500273	16	0
23	МДО «Сарват М»	5200530	0	0,1
24	МКФ «Сарвати Вахш»	4077571	8,9	2
25	МКФ «Боршуд»	3109232	38	9
26	МКФ «Имдоди рушд»	4126000	0	0,8
27	МКФ «Хамери»	2906427	0	0
28	МКФ «Файзи сурхоб»	3132552	7,4	0
29	МКО «Нексигол молия»	3383039	12	12
30	МДО «Бунед М»	3383039	27	0
31	МКФ «Човид»	2791087	55	0
32	МДО «Сармояи Хикмат»	4658810	27	3,1
33	МКФ «Зар»	2933679	48	5
34	МКФ «Чилучор чашма»	3401623	57	3,7
35	МКФ «Эхёи кухистон»	2533569	17	1
36	МДО «Азими молия»	2562413	12	0
37	МКО «Рушди обшорон»	2006050	0	0
38	МДО «Вориси замон»	2939253	33	0
39	МКО «Мехнатобод»	2457880	53	2,2
40	МДО «Киропол экспресс»	2537379	9	1
41	МКО «Мадина ва хамкорон»	2155276	55,3	1,1
42	МКО «Ворух»	2095771	55	0
43	МКФ «Сарпараст»	2278583	14	3,2
44	МКО «Авлодон»	1887815	17	0,3
45	МКО «Рушди Помир»	1120745	40	7,65
46	МКО «Хубчам»	1836533	45,85	11,1
47	МДО «Тичорат карз»	1505029	33	0
48	МКО «Имкон 2010»	1505029	3,7	0
49	МКО «Аврангзеб»	1312094	26	7
50	МКО «Гендер ва таракиет»	707433	51	0
51	МКО «Хакики чахон»	892396	22,8	2,1
52	МКО «Хазинаи сомониен»	608979	32	1,3
53	МКО «Асрина»	517855	0	0,7
54	МКО «Бехнамо»	489188	28	8
55	МКО «Ишкошим»	2646853	0	0
56	МКО «Шуробод»	499600	25	0

57	МКО «Рушди Дарвоз»	386390	25	0
58	МКО «Омад»	350035	5,1	0
59	МКФ «Армон»	302626	113	14
60	МКФ «Зайналобиддин»	300401	93	0
61	МКО «Рушди занон»	298455	97	0
62	МКФ «Тугаракиен»	230010	15	0
63	МКО «Мехробод»	239543	71	0
64	МКО «Саодат сармоя»	123739	8,1	35
65	МКФ «Барор»	210462	24	2,3
	Итого:	885435019,9	24	1,9

№	Банки	4-й кв. 2014	Выданные займы женщинам %	Общий портфель в риске
1	ЗАО «Первый микро-ый банк»	295230296	30	0,8
2	ЗАО «Accessbank Tajikistan»	274252734,8	35,93	4
3	ЗАО «Спитамен банк»	92686204	21,42	8,9
4	ОАО «Сохибкорбанк»	36153340	10,5	2
Итого:		698 322 575	30	3,3

При анализе выдач кредитов по секторам экономики (Рис 3,) наблюдается следующая картина: на сельское хозяйство приходится 9% кредитов, на потребительские кредиты — 23%, услуги — 6%, торговля — 14%, производство — 4%, транспорт — 7% и на другие сектора экономики приходится 33%. Важным различием между МФО и банками в секторальном разделении кредитного портфеля является высокая доля кредитов для сельского хозяйства (34%) в МФО, и низкая в Банках — 1%.

Показатель качества портфеля — Портфель в риске. Портфель в риске МФО (PAR) на конец 4 квартала 2014 года составляет 2,48% от общего активного портфеля МФО и банков членов АМФОТ, (портфель в риске до 30 дней составляет 0,79% и более 30 дней составляет 1,9%). Общий портфель в риске по сравнению с предыдущим кварталом увеличился на 0,43%. Общая сумма списанных займов составляет 1 885 279 сомони. Средний портфель в риске (PAR) Банков на конец 4 квартала 2011 года составляет 3,30%, что выше предыдущего квартала на 0,3%. При анализе качества портфеля по различным группам МФО, мы видим, что сравнительно большая доля просроченных кредитов приходится на первую группу — 22% .

Таблица 2. Показатели качества портфеля членов АМФОТ.

	Группы МФО
Показатель качества	свыше 200 млн.	от 80 млн. до 200 млн.	от 6 млн. до 20 млн.	от 1 млн. до 6 млн.	до 1 млн.	Банки	Всего
Портфель в риске, всего	0,85%	1,26%	5,80%	2,5	1,4	3,30%	2,48%
Доля кредитного портфеля	26,40%	14,80%	8%	6%	0,38%	44%	100%
Доля портфеля в риске по сумме, %	22%	18%	15%	8%	0,50%	58%	2,48%

Анализ депозитных операций.

МФО и банки — члены АМФОТ активно занимаются депозитными операциями. За 3 мес. текущего года привлечено депозитов на сумму 1 015 255 284 сомони, причем 94% из них привлечено банками.

№	МФО	Привлеченные депозиты
1	ОАО «Сохибкорбанк»	878608016
2	ЗАО «Спитамен банк»	70507272
3	МДО «Сарват М»	36252630
4	ЗАО «Accessbank Tajikistan»	7950022
5	МДО «Арванд»	5444990
6	МДО «Дастрас»	3289085
7	ЗАО «Первый микро-ый банк»	2543720
8	МДО «Аргун»	2085173
9	МДО «Матин»	2046060
10	МДО «Нисор Фом»	1429486
11	МДО «Тамвил»	1320988
12	МДО «Финка»	1292040,12
13	МДО «Баракат»	1105216
14	МДО «Киропол экспресс»	623879
15	МДО «Азими молия»	530790
16	МДО «Молия ва сармоя»	194201
17	МДО «Амлок»	30816
Итого:		1 015 255 284